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投資型保單 內容特色大公開

隨著投資型保單的熱賣,一堆變額壽險、萬能壽險、變額萬能壽險等保單類型,搞得消費者「霧煞煞」。壽險業者表示,廣義來說,投資型保單包括變額壽險、萬能壽險、變額萬能壽險及變額年金四種,但若嚴格區分的話,萬能壽險並不屬於投資型保險,因為投資型商品最主要的功能是分離帳戶,而萬能壽險並無此功能,所以並不算是投資型保單的一種

工商時報/投資生活/B2版   / 陳欣文/台北報導

隨著投資型保單的熱賣,一堆變額壽險、萬能壽險、變額萬能壽險等保單類型,搞得消費者「霧煞煞」。壽險業者表示,廣義來說,投資型保單包括變額壽險、萬能壽險、變額萬能壽險及變額年金四種,但若嚴格區分的話,萬能壽險並不屬於投資型保險,因為投資型商品最主要的功能是分離帳戶,而萬能壽險並無此功能,所以並不算是投資型保單的一種。 以最經常搞混的三種保單來比較,就可以更清楚了解投資型保單的特色。 一般而言,投資型保單提供兩個帳戶,一是保險保障的帳戶,另外則是投資帳戶,保費的投資效益可以從帳戶中顯示出來。保險公司除了定期向該帳戶提領危險保費等約定費用外,投資帳戶運作主導權完全在客戶,所以稱為分離帳戶。 投資型保單的另一個特色即所有費用詳列清楚,讓保戶知道他所繳每一塊錢的去處,這就是費用透明。在投資帳戶分離及費用結構都很清楚的前提下,保戶可以完全擁有這張投資型保單的利益。投資型保單讓保戶可以依照自己的意思選擇想要的投資配置。所以投資有利得都由保戶享有,但是保戶也有義務要自行承擔虧損,此即風險自負。 除了以上的特性外,有些投資型保單也提供彈性的保額選擇方式,讓消費者依人生不同的需求調整保額。 因此從定義上來看,萬能壽險屬於傳統保單,變額壽險與萬能變額壽險則屬於投資型保單,前者現金價值部份是由保險公司每年所公佈的宣告利率而決定,後兩者則是由保戶自行決定投資連結的標的。 三商美邦人壽表示,有別於一般壽險固定繳費、給付的特性,萬能壽險(universal life)可彈性繳費和提領,兼具終身壽險和儲蓄功能,保險公司每個月會宣告利率,並設有最低保證,投資風險由保險公司負擔。 至於市面常見的變額壽險(variable life),則是投資型保單,連結標的會影響保額變動,故稱為變額壽險,每期要固定繳費,投資風險由保戶承受;而變額萬能壽險(variable universal life)也是投資型保單,與變額壽險的差別在於可以彈性繳費,風險一樣都是由客戶來承擔。 工商時報,全省五大超商均有出售,訂報專線:0800-033-088

資料來源 摘自:全球華文行銷知識庫

資料來源 :1758網誌

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